一年期定存利率创历史新低，六大银行集体降息，你的钱该放在哪里？

银行利率下调引热议

2025年5月20日，中国工商银行、农业银行、中国银行等六大国有银行以及招商银行纷纷宣布下调人民币存款利率。值得一提的是，一年期定存利率首次跌破1%，降至0.95%，而活期存款利率也下调至0.05%。此次存款利率的下调涉及活期、定期、通知存款等多种类型，三年期和五年期定存的最大降幅达到25个基点。这一调整不仅直接影响到普通储户的利息收益，还反映了当前经济政策与市场流动性的深层变革。

一、存款利率调整全貌：哪些产品受冲击最严重？

活期存款：利率下调5个基点至0.05%，接近“零收益”。

定期存款：

零存整取/通知存款：同时下调15个基点，7天通知存款利率仅为0.3%。

通俗解读：存款利率“缩水”意味着10万元一年期定存利息不足950元，比去年减少约150元。

二、银行为何集体下调人民币存款利率？

政策导向：央行通过降低银行负债成本，引导资金流向消费与投资，助力经济复苏。

市场环境：在低通胀与宽松货币政策下，银行需平衡存贷利差压力。

国际对标：全球主要经济体利率下行，中国同步调整以保持竞争力。

LSI关键词：存贷利差、负债成本、经济复苏。

三、利率跌破1%的时代，普通储户如何应对？

策略1：分散投资低风险资产

货币基金或国债逆回购：年化收益约1.5%-2%，流动性更高。

结构性存款：保本浮动收益，部分产品与市场指数挂钩。

策略2：关注中小银行与大额存单

部分城商行利率高于国有大行，20万元起投的大额存单利率可上浮30%。

LSI关键词：资产配置、流动性管理、收益上浮。

四、从长期角度看，利率下行对经济和投资有何影响？

股市与债市：低利率环境可能推动权益类资产上涨，但需注意波动风险。

房地产市场：房贷利率可能同步下调，刚需购房者迎来利好时机。

养老金规划：长期低收益将促使投资者提高风险偏好，需科学规划养老FOF或商业保险。

通俗解读：把钱存在银行“躺赚”的时代已经结束，主动理财成为必选项。

备注：本文数据截至2025年5月20日，具体产品以银行公告为准。

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